نظام الرهن العقاري وأهميته في السعودية

نظام الرهن العقاري واحد من الخطوات الهامة والرئيسية التي تهدف إلى تشجيع الرهن العقاري حيث تم إطلاقه عام 1433ه‍ بمرسوم ملكي ويضم النظام 46 مادة تشمل كافة التفاصيل المتعلقة بالرهن العقاري وكذلك الإجراءات التي تساهم بشكل كبير في معرفة النظام ومعرفة جميع شروطه وكذلك الطرق الخاصة ب الرهن العقاري للفرد.

نظام الرهن العقاري السعودي

في حالة كنت تريد شراء عقار يد ولا يوجد لديك المبلغ بالكامل لكي تتمكن من شرائه دفعة واحدة في هذه الحالة يتيح لك الرهن العقاري إمكانية الحصول على تمويل مناسب عن طريق تقديم العقار كضمان للحصول على القرض حيث يتم تقييم العقار وتعيين فترات سداد الدفعات المستحقة خلال مدة تصل إلى 30 عام وفي حالة صعوبة سداد الدفعات يحق للمقترض استرداد العقار من خلال البيع العلني طبقا للإجراءات التي نص عليها القانون.

اللائحة التنفيذية لنظام الرهن العقاري

قامت المملكة بإصدار اللائحة التنفيذي الخاصة بنظام الرهن العقاري في ١٣/٨/١٤٣٣هـ وهي تحتوي على 3 مبادئ كما يلي:

• يجب أن يكون العقار المرهون معنيا موجود ليتم بيعه.

• من الممكن القيام برهن العقار كمنافع منعزلة عن الأصل اتباع الأحكام الخاصة بالرهن وتسجيله.

• من الضروري أن يكون العقار المرهون واضح ومعلوم علم نافع الجهالة موضح في عقد الرهن أو العقد الأحق ويتم بيعه بشكل مستقل في المزاد العلني.

تعرف على ما هي ضريبة التصرفات العقارية في السعودية

شروط الرهن العقاري في السعودية

لكي تكون جاهز للقيام برهن العقار مقابل القرض أو مبلغ محدد ينبغي عليك معرفة الشروط التالية:

• يجب أن يكون العقار ملك لفرد المقصود به أن يكون ملك الراهن أو الكفيل.
• قيمة العقار كافية لتغطية قيمة القرض أو الدين.
• من الضروري أن يكون العقار قابل للبيع.
• الالتزام بدفع الدين خلال مدة التاريخ المكتوب في العقد في حالة انتهاء المدة المحددة ولم يتم الالتزام بالمبلغ المحدد سوف يتم الاستيلاء على العقار.
• يشترط أن يكون العقار خالي من أي أضرار حتى ينتهي تاريخ الرهن ودفع الدين وأيضا لا يسمح بالقيام بأي أعمال ترميم تؤثر على قيمته حتى موعد انتهاء تاريخ الرهن.
• في حالة حدوث تغيرات في سعر العقار وزاد ثمنه عن قيمته الأصلية سوف يحصل المالك على هذه الزيادة وفي حالة نقص سعر العقار فيجب عليه تعويض النقص وإذا لم يلتزم بالسداد في الوقت المحدد سوف يتم إجباره على دفع الأقساط دفعة واحدة.
• في حالة توفي أي طرف من الطرفين لا يحدث تغيير في الاتفاق حيث يتم نقل جميع الالتزامات والشروط المفروضة للورثة.

كما يوجد بعض الشروط لا يصح ذكرها في عقد الرهن وهذه الشروط كالتالي:

• من حق المرتهن الحصول على العقار المرهون مقابل دينه وإذا لم يلتزم الراهن بسداد الدين في خلال الوقت المعين يصبح الرهن صحيح والشرط غلط.

• منافع العقار المرهون من حق المتهم بعد الحصول على موافقة الراهن.

طريقة الرهن العقاري الشخص

إذا لم توقع المحكمة على موافقة الرهن العقاري لن تستطيع استكمال المعاملة ويوجد طرق متعددة ومختلفة للرهن العقاري ومن ضمن طرق الرهن العقاري ما يلي:

• من الضروري وجود الطرفين وهما الراهن والمرتهن المذكورين في عقد الرهن.
• القيام بتسجيل عقد الرهن بمعاملة رسمية في المحكمة كذلك السجلات الرسمية لحماية حقوق الطرفين والمحافظة عليها.
• من الضروري حضور الطرفين عند استيفاء الدين بشكل كامل ليتم نقل العقار المرهون وفي حالة عدم الالتزام بسداد الدين بشكل كامل لن تستطيع نقل ملكية العقار.
• عندما يقوم الطرفين بالتوقيع على العقد يتم تحديد قيمة المبلغ وموعد السداد وكذلك التأمين ونسبة الفوائد وفترة السماح إذا تخلف الراهن عن سداد الدين.

إطلع أيضا على التوثيق العقاري وشروطه في النظام السعودي

حق الراهن في التصرف في العقار المرهون

قام النظام بإعطاء الراهن الحق في التصرف في العقار المرهون كما كان يتصرف به قبل الرهن ولكن من الضروري أن يكون العقار مسجل طبقا لنظام التسجيل العيني للعقار وإذا لم يكن العقار مسجل في النظام الخاص بالتسجيل العيني للعقار في هذه الحالة لا يسمح المنظم الراهن بالتصرف في العقار المرهون إلا بعد الحصول على إذن المرتهن ويتم توثيق هذا في السجل الخاص به. 

بينما إذا كان العقار مسجل طبقا لنظام تسجيل عيني للعقار لا يسمح للدائن المرتهن أن يشترط على الراهن بعدم التصرف في العقار المرهون حيث يعتبر الرهن واحد من العادات المتبعة التي يقوم الدائنين باستخدامها كنوع من المطالبة القانونية بممتلكات المدين وهذا يؤكد الالتزام بالسداد أو وفاء الدين علي المدين.

تعرف أيضا على عقد الهبة في العقار شروطه وحالات فساد العقد

التنفيذ على العقار المرهون

من الممكن تحديد مجموعة القواعد القانونية المتعلقة بالتنفيذ على العقار من خلال القانون الخاص بالإجراءات الإدارية والمدنية عندما يأتي موعد تسديد الدين ولم يتم الالتزام بتسديده يمر تنفيذ العقار ب٣ إجراءات كما يلي:

• سوف يخضع العقار لتصرف القضاء.

• من ثم يتم تحضير العقار ليتم بيعه.

• وأخيرا سوف يتم الإجراءات الخاصة ب المزايدة عليه.

إلي هنا انتهي مقالنا وقدمنا لكم من خلاله الكثير من المعلومات المختلفة حول نظام الرهن العقاري وأهميته في السعودية واللائحة التنفيذية لنظام الرهن العقاري وشروط الرهن العقاري في السعودية وحق الراهن في التصرف في العقار المرهون والتنفيذ على العقار المرهون.